Willy Arifin : 가족 사업, 창립자, Fintech Risk -Reward & Four Burners -E203

나는 항상 당신이 동시에 너무 많은 일을 할 수 없다는 철학을 믿었습니다. 내가 항상 사용하는 논문은 인생에서 4 개의 버너가 있습니다. 당신은 당신의 경력, 가족, 사회 및 건강을 가지고 있습니다. 어느 시점에서, 당신은 얼마나 많은 사람들을 태우고 싶은지에 대한 결정을 내려야합니다. 당신이 그들 중 4 개를 동시에 태우면, 그것은 단지 작은 불이 될 것입니다. 당신은 당신의 경력, 가족, 사회 생활 및 건강의 어느 곳에서나 얻지 못할 것입니다. 내 인생의 다른 단계에서 나는 두 가지만 선택했습니다. 일부는 세 가지를 선택했을 수도 있습니다. 나는 다른 것들을 희생했지만 그것이 창립자의 삶입니다. - 윌리 아리핀

Willy Arifin은 인도네시아의 중소기업에 중점을 둔 Neobank의 Koinworks를 . Koinworks 의 공동 창립자이자 회장 인 Arifin은 인도네시아의 6 천 5 백만 명의 기업가들에게 재정적 포용을 해결하고 있습니다. 또한, 그는 대체 벤처스 팔을 통해 동남아시아 전역에서 알려진 생생한 천사 투자자로 전통적인 산업을 방해하는 기술 중심 솔루션을 지원합니다.

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Jeremy Au (00:28) 안녕하세요. 쇼에 오신 것을 환영합니다.

Willy Arifin (00:31) 안녕하세요 제레미. 그것에있어서 반갑습니다.

Jeremy Au (00:32) 나는 당신이 동남아시아의 재정적 포용을 실제로 다루고있는 기업가이기 때문에 당신을 갖게되어 정말 기쁩니다. 나는 당신이 배경뿐만 아니라 아시아 전역에서하는 다양한 활동과 관련하여 강력한 역사를 가지고 있다고 생각합니다. 당신을 모르는 사람들을 위해 자신을 소개 할 수 있습니까?

Willy Arising (00:50) 내 이름은 Willy Arifin입니다. 나는 3 세대 동안 사업을해온 가족에게서 왔습니다. 어렸을 때부터 나는 기업가가되기 위해 손질되었습니다. 우리는 가족과 함께 식탁에서 비즈니스에 대해 많이 이야기합니다. 나는 아주 어렸음에도 불구하고 일부 이사회 회의에 참석하고 그것이 무엇인지 모르겠습니다. 나는 방금 돌아 다니며 이사회 회의실에서 소음을 만들고 있었다. 나는 항상 사업과 가까이 있었다. 나는 자라서 미시간을 졸업했습니다. 내가 돌아 왔을 때, 나는 동남아시아의 비즈니스 전략을 검토하라는 요청을받은 가족 사업으로 돌아 왔습니다. 나중에, 나는 인도네시아의 가족 사업을 담당했습니다. 글쎄, 시간은 날아갑니다. 그것은 2003 년이었고 2015 년으로 빨리 전달하면서, 나는 미시간 출신의 학교 출신의 좋은 친구 인 Ben에게 부딪쳤다. 우리는 함께 무언가를하고 싶었고 몇 가지 기회를 보았습니다. 마지막으로, 우리는 인도네시아에서 매우 흥미로운 데이터 포인트에 걸려 넘어졌습니다. 인도네시아에는 은행들에 8 천만 달러의 자금 조달 차이가 있고 약 6 천 5 백만 중소기업은 우리가 배트맨이어야한다고 말했고, 나는 그가 내 시간의 100%를 약속하기가 어려웠 기 때문에 가족 사업이 있어야한다고 말했습니다. 많은 토론과 협상은 우리 가족과 함께 진행되었습니다. 마침내, 어느 시점에서 나는 이것이 나에게 달려 있다는이 직감을 얻었다. 그것은 거대 할 것입니다. 그리고 나는 탑승하여 110%를 커밋하기로 결정했습니다. 그것은 나의 흥미로운 기술 여행 중 하나입니다. Koinworks가 2015 년에 시작된 이래로, 우리는 단 4 명에서 현재 650 명으로 성장했습니다. 가족이 운영하는 전통적인 비즈니스에서 기술 스타트 업을 어떻게 운영하는지 측면에서 매우 다릅니다. 나는 기술 스타트 업에서 가장 나이가 많은 동안 나는 가족에서 거의 막내였다. 그것은 큰 차이와 큰 차이이지만 내 직감에 따라 일을했고 지금까지 올바른 움직임을했다고 생각합니다. 2018 년 이후, 저는 기술 투자에 관심이있었습니다. 그때 나와 내 아내는 업계를 방해하기 위해 기술을 사용하려는 설립자들에게 ​​투자하기 위해 돈의 일부를 할당하기로 결정했습니다. 나는 기업가들에게 힘을 실어주고 싶었다. 나는 이것이 적어도 지난 5 년 동안 동남아시아의 황금 시대라고 생각합니다. 다음 5 년은 매우 흥미로울 것이며 동남아시아가 다음 강국이 될 것이라고 진정으로 믿습니다.

Jeremy Au (03:57) 놀랍습니다. 그 시작 단계에 대해 이야기합시다. 당신은 당신이 이사회 회의를 섀도 잉을했다고 말했습니다. 어렸을 때, 당신은 그것에 대해 무엇을 기억하십니까?

Willy Arifin (04:06)은 없습니다. 나는 방금 보드에 물건을 그리고 가족을 방해하고있었습니다. 글쎄, 당신은 그들이 성장, 수익 및 수익성에 대해 이야기하는 것을 들었지만 8 세에서 9 세의 나이에 그에 대해 많이 알지 못합니다. 당신이 아는 것은 그들이 심각한 문제를 말하고 있다는 것입니다. 그리고 당신은 아빠의 관심을 끌고 싶어서 모든 곳에서 많은 소음을냅니다. 나는 그 작은 것들이 실제로 저녁 식사 중에 당신의 마음에 들어온다고 생각합니다. 아빠는 엄마와 그것에 대해 이야기 할 것입니다. 당신은 듣고, 여기저기서 입력을 얻을 수 있지만 간접적으로 그것은 당신의 마음에 들어올 것입니다. 일단 자라면, 당신은 이런 것들을 기억할 것입니다. 그것은 우리가 이야기 한 것입니다. 이제 아이들이 거기에있는 동안 저녁 식사 중에 아내와 이야기하는 것이 좋습니다. 바라건대 그들은 우리가 말하는 것에 대해 여기저기서 조금 붙잡을 것이며 앞으로 기업가가되도록 영감을받을 것입니다.

Jeremy Au (05:05) 자녀 앞에서 비즈니스와 기업가 정신에 대해 이야기 할 때, 그것이 어떻게 그들에게 전달 되는가? 그들이 무엇을 이해하거나 이해하지 못한다고 생각하십니까?

Willy Arifin (05:15) 글쎄, 내 아들은 실제로 매우 흥미 롭습니다. 그는 지금 10 살입니다. 우리는 주식 거래에 대해 이야기하기 시작했습니다. 나는 그에게 약 25,000 가상 돈으로 가상 계정을 제공합니다. 우리는 저와 아내가 투자하는 것을 좋아하기 때문에 주식 거래에 대해 이야기합니다. 우리는 그가 회사에 대해 믿는 것에 투자하도록 권장합니다. 어린 시절, 그들은 이것을 알고 있습니다. 그들은 Disney, Nike 및 Apple과 같은 브랜드에 투자합니다. 그들은 요즘 사람들이 사용하는 인기있는 것들을 봅니다. 그는 실제로 꽤 잘했습니다. 그는 9 개월 이내에 25000을 두 배로 늘 렸습니다. 그것은 작년에 있었지만 지금은 모르겠습니다. 그의 포트폴리오를 확인해야합니다. 이것들은 내가 그들의 미래에 간접적으로 그들에게 영향을 줄 것이라고 생각하는 작은 것들입니다.

Jeremy Au (06:00) 당신은 미시간에 가서 컴퓨터 엔지니어가되기로 결정했습니다. 컴퓨터 공학을 공부 한 이유는 무엇입니까?

Willy Arifin (06:06) 나는 어렸을 때 기술에 관심이 많았습니다. 아빠는 항상 나에게 스피커와 DVD를 사서 설치하도록 요청했습니다. 나는 모든 케이블을 붙잡고 모든 다른 스피커 구성을 시도하고 전자 장치로 만들었습니다. 그런 다음 그는 나에게 Lotus 소프트웨어를 실행하는 컴퓨터를 얻었고 흥미를 느꼈습니다. 나는 선택할 기회가 주어 졌다고 생각했다. 어떤 부모는 우리에게 특정한 방향으로 가라고 말하는 것처럼 꽤 엄격합니다. 나는 선택할 자유가 주어졌다. 이상하게도, 나는 게임을 만들고 그것이 학교에서 배운 것입니다. 마지막 프로젝트를 위해 'Tekken'또는 'Street Fighter'와 비슷한 방식으로 싸우는 게임을 만들었습니다.

Jeremy Au (06:59) 놀랍습니다. 물론, 흥미로운 것은 그 후 엔지니어링 작업에 실제로 들어 가지 않았다는 것입니다. 당신은 결국 더 많은 비즈니스 역할을 추구하기로 결정했습니다. 전공과 경력 사이의 전환은 어떻습니까?

Willy Arifin (07:13) 큰 차이입니다. 나는 실제로 IBM에 신청했고 받아 들여졌지만 부모님은 나에게 가족 사업으로 돌아가라고 말했습니다. 나는 그곳에 던져졌고, 아빠를 어둡게하고, 부서에서 부서를 돌아 다니며 수영을 통해 배웠습니다. 그것은 항상 길입니다. 그들은 단지 당신을 버리고 당신은 수영하는 방법을 알아 내야합니다. 좋은 점은 소프트웨어 엔지니어가 논리 1010을 배우고 많은 것들이 논리를 기반으로한다고 생각합니다. 나는 그것을 사용하여 가족 사업에 구현합니다. 물론 가족 사업에는 마찰과 피드백이 있습니다. 순수한 사업보다 항상 약간의 드라마가 있지만 루프를 배우게됩니다. 글쎄, 나는 거의 12 년에서 15 년 동안 거기에 있었지만 아빠도 좋은 선생님이기도합니다.

Jeremy Au (08:06) 왜 그는 좋은 선생님 이었습니까?

Willy Arifin (08:07)은 흥미 롭습니다. 아빠는 정말로 무엇을 해야할지 말하지 않습니다. 그는 당신에게 자유를줍니다. 어릴 때 필요한 것이 필요하다고 생각합니다. 왜냐하면 당신이 무엇을 해야하는지 말하면 당신은 그것을 다소 실행하고 있기 때문입니다. 당신이 무엇을 해야하는지 들리지 않으면, 당신은 더 많은 것을 실험하고 테스트 할 수 있기 때문에 당신이하고 싶은 일을 자유롭게 할 수 있습니다. 나는 그것이 매우 실험적이되어 MVP가 수행 한 일에 이르기까지 매우 실험적이고 잘 작동한다고 생각합니다. 시장, 시험, 테스트, 테스트 및 작동 여부를 확인합니다. 그것은 당신에게 두려움을주지 않고, 대신 당신은 세상에 도전하기 위해 거기에 있다고 생각합니다.

Jeremy Au (08:46) 흥미로운 점은 당신 이이 가족 사업으로의 전환을 거쳐 결국 새로운 벤처를 구축했다는 것입니다. 그 전환이 어떻게 일어 났는지 이야기하십시오.

Willy Arifin (08:56)은 흥미로운 것입니다. 내가 언급했듯이, 내 공동 설립자는 배트맨이고 처음에는 로빈입니다. 나는 시간을 줄 수없고 두 보트를 달려야합니다. 전환하는 데 거의 3 년이 걸렸고 가족과 협상하고 마침내 100%를 저지 릅니다. 그러나 나는 여전히 가족과 분기 별 이사회 회의 및 전략 회의에 참석해야합니다.

Willy Arifin (09:22) 전환 기간은 저와 저의 공동 설립자가 잘 계획 되었기 때문에 매우 매끄 럽습니다. 처음에는 공동 창립자 인 Ben이 거의 일상 업무를 수행합니다. 나는 금융과 회계 측면을 처리하고있었습니다. 우리가 재무 및 회계를 담당하는 사람을 고용해야하자, 나는 단지 모니터와 조언을하기 위해 물러났습니다. 그런 다음 마케팅 측면으로 갔는데 같은 경우입니다. 우리는 천천히 마케팅 측면을 구축했으며 일단 담당자가 있으면 가스에서 발을 점차적으로 가져 가기 시작합니다. 나의 마지막 역할은 제품에 있었고 나는 제품을 좋아한다. 나는 항상 도전을 느끼는 사람이며 혁신은 회사에 건설되어야한다고 생각합니다. 혁신이 없으면 방금 방해받을 준비가되었습니다. 업계를 방해하는 기술 스타트 업조차도 혼란 스러울 수 있습니다. 계속 혁신해야합니다. 그것은 우리가 진정으로 Koinworks를 믿는 것입니다. 마지막으로, 우리는 VPO (제품 관리 부사장)를 CPO (최고 제품 책임자)로 홍보하여 ​​투자자 관계, 기금 모금 및 소규모 전략을 개발하는 곳에서 발을 딛을 수있었습니다. 제품은 여전히 ​​내 마음에 가깝습니다. Innovation Lab은 내가 좋아하고 계속하는 것을 좋아하는 일입니다.

Jeremy Au (10:47) 새로운 벤처와 가족 사업의 차이점은 무엇입니까? 나는 그것을 조금 암시하기 시작했다. 문화 차이는 무엇입니까? 당신의 개인적인 차이점은 무엇입니까? 어떻게 다르게 행동합니까?

Willy Arifin (11:00)은 매우 다릅니다. 첫 번째는 연령대, 사람들이 당신을 보는 방식입니다. 가족 사업에서 그들은 직원들이 기술 스타트 업에서 당신을 보는 방식과 매우 다르게 당신을보고 있습니다. 우리가 고용 한 사람들을 위해 운 좋게도 기술 스타트 업에서 그들은 110%를주고 불타고 있습니다. 그들은 시장에 도전하기를 원합니다. 글쎄, 전통적인 사업에서는 많은 사람들이 아빠의 시대 였기 때문에 많은 사람들이 나이가 들기 때문에 어떤 것이 지시에 의문을 제기하지 않습니다. 나는 그들이 미묘하다고 말하고 그들 안에서 불을보기가 어렵다. 그들이 원하는 것은 9-5 일입니다. 나는 그것을 정착 시대라고 부르며 두 문화 사이의 큰 차이라고 생각합니다.

Jeremy AU (11:49)이 전환의 결과로 자신의 개인적인 일상이나 작업 스타일이 어떻게 바뀌 었습니까?

Willy Arifin (11:55) 많이. 이것이 제가 동료 창립자들에게 ​​말하는 것입니다. 나는 항상 당신이 동시에 너무 많은 일을 할 수 없다는 철학을 믿었습니다. 내가 항상 사용하는 논문은 인생에서 4 개의 버너가 있습니다. 당신은 당신의 경력, 가족, 사회 및 건강을 가지고 있습니다. 어느 시점에서, 당신은 얼마나 많은 사람들을 태우고 싶은지에 대한 결정을 내려야합니다. 동시에 4 개를 태우면 작은 화재가 될 것입니다. 당신은 당신의 경력, 가족, 사회 생활 및 건강의 어느 곳에서나 얻지 못할 것입니다. 내 인생의 다른 단계에서 나는 두 가지만 선택했습니다. 일부는 세 가지를 선택했을 수도 있습니다. 나는 다른 것들을 희생했지만 그것이 창립자의 삶입니다. 당신은 희생해야합니다. 당신은 항상 어디에나있을 수 없으며 모든 창립자들이 특히 초기 단계에서 건강 문제가 있다는 것을 알고 있습니다. 그들은 심장, 땀과 피를 일을하게 만들었습니다. 스타트 업의 첫 3 년은 연약한 단계이며 창립자들이 모든 것을 넣지 않으면 그 사람들은 올바른 창립자가 아닙니다.

Jeremy Au (12:59) 정말 흥미 롭습니다. 나는 4 개의 버너 비유를 좋아합니다. 일반적으로 어떤 조언을 하시겠습니까? 사람들이 어떻게 전환하거나 우선 순위를 정해야한다고 생각하십니까?

Willy Arifin (13:09) 모든 사람은 다른 필요가 있습니다. 나를 위해, Koinworks를 시작했을 때, 나는 가족 사업과 Koinworks의 두 보트를 달려야한다는 것을 이해했습니다. 직업과 가족은 나의 선택이었습니다. 나는 다른 두 개를 거의 꺼 냈습니다. 그 2 년 동안, 대부분의 친구들은 항상 나를 찾을 것이고 나는 거기에 있지 않을 것입니다. 건강 측면에서 체중이 증가하고있었습니다. 당신이 불규칙하게 먹고 있기 때문에 미쳤고 항상 스트레스를 받고 항상 도전하고 있습니다. 그것은 건강 측면에서 나에게 정말 어렵고 어려운 시간이었습니다. 나는 투자자들에게 투구해야한다는 것을 생생하게 기억하고 전날 통풍 공격을 받았습니다. 그 다음날, 분위기와 느낌은 옳지 않았습니다. 이것은 투자자들에게 유일한 기회와 시간이기 때문에 여전히 그렇게해야합니다. 그들은 당신과 이야기하고 싶어하고 일정 조정은 선택 사항이 아닙니다. 내 조언은 4 개의 버너에서 태워 버릴 수있는 사람을 현명하게 선택하는 것이라고 생각합니다. 당신은 그것의 일부를 확장하고 그 중 일부를 끄십시오.

Jeremy Au (14:19)이 4 개의 버너에 대해 생각하면서 어떻게 우선 순위를 정할 수 있었습니까? 3-4 개의 버너를 쉽게 갖추게 할 수있는 해킹이 있습니까? 아무도 두 개의 버너를하고 싶지 않습니다. 모두 4 명을 원합니다.

Willy Arifin (14:32) 가족이 부모로 구성되면 관리하기가 더 쉽습니다. 그러나 그것이 아내와 자녀로 구성되어 있다면 조금 다릅니다. 그것은주의를 기울여야하고 자녀와 끊임없이 접촉해야합니다. 그렇지 않으면 마치 생일을 맞이하지 않은 것처럼 간주됩니다. 육체적으로, 당신은 거기에있을 것이지만 정신적으로 당신은 그렇지 않습니다. 그것도 옳지 않습니다. 나는 이것에 대한 해킹은 결혼하기 전에 일찍 기업가 정신을 가하는 것이라고 생각합니다. 그것은 인생이 훨씬 쉬워집니다.

Jeremy Au (51:08) 흥미로운 점은 지금 당신이 Koinworks의 임원 일뿐 만 아니라 Angel Invest와 그 일을 시작한다는 것입니다. 오늘 창립자들에게 ​​무엇을 볼 수 있습니까?

Willy Arifin (15:22) 솔직히 창업자들은 더욱 복잡해지고 있습니다. 그들의 기대는 그들이 알고있는 것과 매우 다릅니다. 나와 벤이 시작한 시대에는 많은 VC가 없다고 생각합니다. 손가락으로 인도네시아 나 동남아시아의 초기 VC를 계산할 수 있습니다. 이제 침수되었습니다. 모두가 초기 단계로 가고 있습니다. 지금 당장 창립자가되기에 적절한시기입니다. 청중이 창립자가되는 데 의문이 있다면 돈이 어디에나 있다고 말할 수 있습니다. 이것은 동남아시아의 기술 스타트 업의 황금 시대입니다. 그것이 내가이 투자에 뛰어 들었던 이유입니다. 앞으로 5 년 안에 우리는 전통적인 비즈니스에 대한 많은 혼란을 보게 될 것이라고 생각하며 창립자들에 대한 매우 성공적이고 훌륭한 이야기를 볼 것입니다.

Jeremy Au (16:22) 당신은 창립자였으며 이제 당신은 천사입니다. 테이블의 양쪽에있는 것은 어땠습니까? 당신은 그들에게 조언을 주나요? 그들이 비즈니스를 더 잘 운영하는 데 도움이 될 수 있다고 생각하십니까? 그게 어떻게됩니까?

Willy Arifin (16:33) 이상한 점은 창립자가 자신의 테이블에서 나를 원하는 몇 가지가 있다는 것입니다. 내 네트워크와 내 경험. 마지막으로, 많은 창립자들은 혼란 스러울 때 누군가가있을 필요가 있고 누군가가 어깨를 두드리고“나도 거기에 있었고 걱정하지 마라”고 말할 필요가 없다는 것을 깨닫지 못할 수도 있습니다. 우리는 실제로 핵심 요소이기 때문에 정신적 부분을 파악해야합니다. 좋은 점은 전에 해본 것입니다. 내가 그들에게 이것을 말하는 것이 더 확실합니다.

Jeremy Au (17:09) 창립자들은 당신이 그것을 정통하게 만들려고 할 때 들었습니까? 내가 창립자 였을 때, 나는 일부 천사들의 말을 듣고 다른 천사들의 말을 듣지 않았습니다. 나는 당신이 그것에 대해 어떻게 생각하는지 궁금합니다.

Willy Arifin (17:21) 창립자들은 많은 천사들을 가지고 있습니다. 지금은 스타트 업의 초기 단계에서 20 개의 천사와 비슷하며 그 이름을 거의 볼 수 있습니다. 나는 창립자들이 특정 목적을 위해 천사가 필요하다고 생각하며, 특정 요구에 대해 각 천사를 최적화하고 어떤 조언을들을 수 있는지에 대해들을 수 있습니다. 주어진 모든 조언이 100% 정확한 것은 아닙니다. 적절한시기 나 적절한 산업이 아닐 수도 있습니다. 창립자로서 당신의 시간은 소중합니다. 따라서 올바른 조언을 선택하고 선택해야합니다.

Jeremy Au (18:02) 창립자에게 좋은 조언과 나쁜 조언이나 조언을 구별하고 제쳐야 할 조언을 어떻게 조언 하시겠습니까?

Willy Arifin (18:11) 진실의 출처를 취할 수 없다면 몇 가지 조언을 들어야합니다. 나는 항상 창업자들에게 여러 천사들의 말을 듣는 것이 좋으며 보드의 말을 듣는 것이 좋습니다. 모든 사람들은 다른 입력을 가지고 있으며 결국에는 고문을 따르고 어울리는 대신 소화하고 출력 속도를 높여야합니다. 창립자들은 지적으로 흡수하고 소음을 걸러 내고 출력 속도를 높이려면 거기에 있어야합니다.

Jeremy Au (18:42) 당신이 실제로 흥미롭지 않은 조언과 관련성이 있다는 조언이 있습니까?

Willy Arifin (18:48) 글쎄, 나는 우리가 항상 그 시나리오를 가지고 있다고 생각합니다. 때로는 조언자들이 그 시점에서 특정 것을 알고 있기 때문입니다. 역사적으로, 때로는 전체 맥락도 있어야합니다. 나도 그 단계를 거쳤다. 나와 내 공동 설립자는 많이 소화하고 올바른 출력 속도를 높여야했습니다. 바라건대 우리는 항상 올바른 출력을 내놓았습니다.

Jeremy Au (19:14)는 최근에 주식뿐만 아니라 부채 측면에서도 스케일링 단계에 도달하면서 많은 자본을 모았 기 때문에 흥미 롭습니다. 창립, 초기 단계 및 이제 많은 자본을 모으기 시작했을 때의 다양한 단계에 대해 조금 더 공유 할 수 있습니까? 회사의 성장 측면에서 경험은 무엇입니까?

Willy Arifin (19:36) 이것이 창립자가되는 아름다움입니다. 끊임없이 진화해야합니다. 나는 초기 단계의 창립자들에게는 항상 손을 더럽 히고 모든 세부 사항을보고있는 곳에 더 많은 손을 잡는 문화를 구축하는 것이 좋습니다. 회사가 여전히 알아 내고있을 때 약 2530 명이있을 때 그렇게 할 수 있습니다. MVP라는 것을 증명하면 성장 측면의 가스를 밟아야합니다. 그럼 조금 다릅니다. 200-300 명이있을 때 장군이 필요합니다. 당신은 매번 결정을 내릴 수 없습니다. 여러 단계를 거치고 물러서야 할시기와시기를 이해하고 설립자로 진화해야합니다. 우리 단계에서는 장군이 항상 주요 결정과 올바른 결정을 내릴 수 있도록 힘을 실어주는 핵심 요소입니다. 때로는 의심이 있고 우리는 전화를해야합니다. 이것이 창립자들이 스스로 진화 해야하는 차이 단계라고 생각합니다.

Jeremy Au (20:45) 의심이있을 때 어떻게 전화를합니까? 다른 결정에 비해 한 결정을 내리는 데 도움이되는 것.

Willy Arifin (20:51) 일부 설립자는 결정을 내리려면 90%의 데이터 포인트가 필요합니다. 나에게 70%는 90%의 데이터 포인트 또는 심지어 매우 보수적 인 설립자의 경우 100%를 기다리면 매우 느리기 때문에 그렇게 할 것입니다. 특정 결정에는 데이터 포인트의 정확성이 필요합니다. 그것은 설립자들이 업계의 관점에서 파악하고 결정의 민감성을 파악해야 할 것입니다. 다시 한 번, 나는 빠른 결정을 내리고 싶지만 물론 올바른 데이터 포인트도 필요합니다. 개인적으로, 나는 데이터 포인트를 다른 주를 기다리는 것과 비교하여 70%의 데이터 포인트와 내장 본능으로 호출하고 싶습니다.

Jeremy AU (21:37) 결정 A와 의사 결정 B를 70% 정보와 비교하여 결정을 내리는 방법은 무엇입니까? 친구, 고문 또는 가족과 이야기합니까? 그 토론은 어떻게 되나요?

Willy Arifin (21:47)이를 기업 지배 구조라고합니다. 창립자로서 이제 답변 할 보드가 있습니다. 의심스러운 경우, 처음 몇 사람에게 알려야 할 사람은 큰 전화를 걸기 전에 이사회입니다. 나는 그것이 올바른 방식으로 일을하는 좋은 구조라고 생각합니다. 친구와 가족에게는 업계 전문가가있을 수 있습니다. 조언을 구하는 것이지만 이사회는 더 많은 사람들의 의사 결정을 가지고 있습니다.

Jeremy AU (22:15) 흥미로운 점은 지난 6 년간 매우 빠른 성장률로 이러한 모든 결정을 내리고 인도네시아에서 중소기업과 협력하고 있다는 것입니다. 역사적으로, 그것은 항상 비 실적 대출 및 정보 측면에서 일하기가 까다로운 부문이었습니다. 그것에 대한 당신의 테이크는 무엇입니까?

Willy Arifin (22:36)은 저의 주요 학습 지점이 이어지는 곳입니다. 중소기업, 인플 루 언서, 콘텐츠 제작자 및 프리랜서에 대한 인수. 재무 제표가 명확한 회사 규모 회사에 비해 상업용 규모 회사를 인수하는 것과는 매우 다릅니다. 당신은 그들의 재무 제표를 그렇게 많이 재구성 할 필요가 없습니다. SME는 설립자 도구입니다. 그들은 창립자입니다. 그들은 20-30 명 미만의 비즈니스입니다. 정당성에 대한 의존성과 창립자의 강점이 핵심 구성 요소입니다. 도전은 때때로 합법적이지 않은 창립자를 만나거나 취미로 취급하는 것입니다. 우리가보고 싶은 것은 창립자 나 중소기업이 이것을 그들의 삶으로 취급하는 것입니다. 그것은 그들이 정말로하고 싶은 일이거나 적어도, 이것은 그들에게는 혼란스러운 것입니다. 실제로 진지하지 않은 사람들에게는 항상 도전이 있습니다.

Jeremy AU (23:32) 및 비 실적 대출을 평균보다 낮게 얻을 수 있었던 방법은 큰 결정이기 때문에 어떻게 평균보다 낮게 얻을 수 있었습니까? 보험업자로서 70% 미만의 정보를 가지고 있으며 70%의 결정을 내릴 것입니다. 시간이 지남에 따라 어떻게 나아지나요?

Willy Arifin (23:51) 나는 그것이 진정한 경험이라고 생각합니다. 일단 당신이 당신의 도구를 날카롭게하면, 당신의 감각은 더 많이 조율됩니다. 우리는 NPL (비 성능 대출)에 대해 이야기하고 있기 때문에, 그것을 넣는 올바른 방법은 NPL이 포트폴리오 품질 또는 스타트 업을 측정하는 메트릭이라는 것입니다. 일부 대출 회사는 가격을 조정하여 NPL을 조정할 것입니다. 대화는 회사가 NMP가 약간 높은 NIM (순이자 마진)에 있어야합니다. 나는 우리가 말하는 것이 아니지만 당신은 매우 수익성이있을 것입니다. 이런 식으로 말하면 NPL은 1%이지만 회사는 수익성이 없습니다. 그것은 당신이 충분한 위험을 감수하지 않는다는 것을 의미하지만 회사의 NPL이 3%이고 매우 수익성이 있다면 그것이 잘못되었다고 생각합니까? 나는 그것이 당신이 타격하는 시장에 대해 가격을 책정하는 방식이라고 생각합니다.

Jeremy Au (24:40)는 실제로 정말 좋은 지적이며 대부분의 사람들이 실제로 이해하지 못하는 것입니다. 결국이 두 가지 요소 사이에 상충 관계가 있다는 것입니다. 흥미로운 점은 우선 순위를 정할 수있는 어떤 전략적 선택이라는 것입니다. 어떤 경우에는 순이자 마진에 초점을 맞추고 때로는 NPL에 있습니다. 핀 테크 회사에 어떻게 조언 하시겠습니까? 그들 중 많은 사람들이 있으며 요즘에는 일종의 대출을하고 있습니다. 핀 테크 공간이나 그들이 생각해야 할 전략에 대해 어떻게 생각하라고 조언 하시겠습니까?

Willy Arifin (25:11) 글쎄, 모든 사람들은 핵 겨울에 대해 이야기하고 모든 투자자들은 수익성을보고 있습니다. 신용을하는 사람들에 대한 나의 단일 조언은 이자율을 보조하지 않는 것입니다. 나는 일부 동료들이 그렇게하고 있다는 것을 알고 있습니다. 그리고 그것은 건강하지 않습니다. 누군가가 위험하다고 말하면 그 위험에 따라 가격을 책정해야합니다. 나는 당신이 위험에 따라 가격을 책정해야한다고 말하는 것이 아니며 당신은 그들에게 할인을 주어야합니다. 조만간 당신은 그냥 발에 자신을 쏘겠습니다.

Jeremy Au (25:45)는 의미가 있습니다. 경제와 장기 거시 트렌드의 백본으로서 그들에 대한 엄청난 중소기업 성장 이야기가 있기 때문에 많은 사람들이 인도네시아에가는 사람들이 있기 때문에 흥미 롭습니다. 그러나 나는 정보가 충분하지 않은 어려움에 직면하고 우리의 신용 기록도 실제로 그 결정을 구성한다고 생각합니다. 사람들은 핀 테크 접근법에 비해 인도네시아 중소기업에 대해 어떻게 생각해야합니까? 나는 당신이 분명히 모든 엄지 손가락임을 알고 있습니다. 사람들이 어떻게 생각 해야하는지 궁금합니다.

Willy Arifin (26:19) 중소기업은 항상 데이터 포인트를 가지고 있지만 그것은 단지 어디에 있습니다. 많은 오프라인 중소기업의 경우 데이터 포인트는 온라인, 인터넷 또는 디지털 세계를 사용할 수 없습니다. 반면에 온라인 중소기업에는 실제로 많은 데이터 포인트가 있습니다. 데이터가 데이터를 인수하기 위해 해당 데이터를 활용하는 방법입니다. 물론 상업용 비즈니스의 경우 재무 제표를보다 명확하게 구성 할 수 있습니다. 당신이 그것을 보는 방법은 위험 프로파일입니다. 이 데이터 포인트를 사용하면 전체 데이터 포인트가있는 사람에 비해 어떤 종류의 가격을 적용해야합니까? 하루가 끝나면 가격 위험 요소입니다. 체인의 맨 아래에있는 인도네시아 중소기업 중 일부는 데이터 포인트가 전혀 없으며 그에 따라 가격을 책정해야합니다. 현금 기준을 다루는 농부에게 잘못된 이자율을 줄 수는 없습니다. 이제 농부 나 어부에게 힘을 실어주는 모든 곳에서 많은 건축가가 튀어 나오고 있습니다. 그래야만 추가 데이터 포인트가 있으며 가격이 더 잘 책정 될 수 있습니다. 데이터가 여기서 핵심이라고 생각합니다.

Jeremy Au (27:32) 흥미로운 점은 재정적 포용에 대해서도 이야기했다는 것입니다. 실제로 그것을 이해하지 못하는 사람들에게는, 나는 당신이 이것으로 어디로 가는지에 대한 힌트를 가지고 있다고 생각합니다. 중소기업에 대출을 제공하면 어떻게 더 많은 재정적 포용이 이루어 집니까? 그들에게 대출의 사회적 가치 나 영향은 무엇입니까?

Willy Arifin (27:53) 누군가가 인터넷에 액세스 할 수 없다면 인터넷에서 비디오 컨텐츠를 읽거나 얻는 것을 통해 스스로 교육을받을 수 없기 때문에 뒤쳐집니다. 그렇기 때문에 요즘 인터넷 액세스가 우리 삶의 핵심 요점이되었습니다. 재정적 포함은 중소기업의 빵과 버터입니다. 대출 상어로만 대출을받을 수있는 중소기업을 상상해보십시오. 그들은 거의 파멸됩니다. 이자율은 50%이며 월간입니다. 재정적 포용을 갖추면 적절한 가격으로 신용을 액세스 할 수있어 사업을 변화시킬 것입니다. 우리는 Koinworks에 통계를 가지고 있습니다. 그들이 우리와 생산적인 대출을 받으면 6 개월 이내에 판매가 60% 증가 할 것입니다.

Jeremy Au (28:44)는 강력하고 60%가 직원에게 더 나은 비용을 지불하고, 스스로 지불하고, 가족에게 먹이를주고, 더 잘 일하는 데 도움이됩니다. 당신 이이 모든 것에 대해 생각할 때, 당신은 당신이 용감한 시간에 대해 공유 할 수 있습니까?

Willy Arifin (28:59) 나는 내가 한 용감한 결정은 가족 사업에서 뛰어 내려 Koinworks를 운영하는 것이라고 생각합니다. 그것은 많은 협상이 필요했을뿐만 아니라 큰 결정이었습니다. 솔직히, 그것은 내 인생이 바뀌 었습니다. 되돌아 보면, 나는 그것이 꽤 미쳤다고 생각합니다. 내가 기억하는 문구 중 일부는“누군가를 보지 않고 어떻게 대출을 할 수 있습니까? 그 사업을 운영하고 싶습니까?”였습니다. 그 직감은 실제로 점프를하게 된 여섯 번째 의미입니다. 이것은 하나입니다. 데이터는 큰 시장이 있다는 것을 보여줍니다. 이것이 제가 다루는 데 필요한 시장입니다. 여기에 사람들에게 힘을 실어 주어야합니다. 이곳은 내가 내 삶과 사람들의 삶을 바꿀 곳입니다. 그것은 아마도 내 용감한 시간이었을 것입니다. 물론 아내와 결혼하기로 결정한 것도 또 다른 용감한 결정이었습니다.

Jeremy Au (29:53) 흥미 롭습니다. 가족 사업에서 창립자로 전환하기로 결정했을 때 아내가 참석했습니다.

물론 Willy Arifin (30:00). 집단적 결정이었다.

Jeremy AU (30:03) 어떻게 그게 집단적 결정입니까? 나는 정기적 인 직업이나 임원에서 창립자가되기로 전환하기로 결정하려고 노력하는 창립자들이 너무 많다고 생각합니다. 가족이 있으면 어떻게 결정을 내릴 수 있습니까? 그 집단적 결정에 어떻게 도달했는지에 대한 조언이나 추억이 있습니까?

Willy Arifin (30:22) 나는 앉아서 이야기하고 숫자를 실행하는 것이 좋다고 생각합니다. 모두가 다른 주머니를 가지고 있습니다. 사물을 일반화하기는 쉽지 않지만 설립자이기 때문에 숫자를 실행하는 것이 좋습니다. 통계도 알고 있습니다. 어쩌면 100 개 신생 기업 중 10 개 미만만이 그것을 만들 것입니다. 일찍할수록 더 많은 기회가 실패 할 것입니다. 그러나 당신은 또한 성공할 기회가 더 많을 것입니다. 솔직히, 나는 후반기에 Koinworks를 시작했습니다. 나는 30 대 중반이 아닌 20 대 후반에 있었을 때 그것을 했어야했다.

Jeremy Au (30:58)는 사람들이 항상 생각하고, 더 오래 기다리며 더 많은 경험을 얻고 더 많은 경험을 얻는 것입니다. 당신이 일찍 나가는 것을 선호하는 것처럼 들립니다.

Willy Arifin (31:11) 예, 물론. 당신이 배우고있을 때 경험을 얻을 수 있다고 생각합니다. 그러나 더 많은 경험이 있으면 성공 가능성이 높지만 그다지 높지는 않습니다.

Jeremy Au (31:23) 미시간의 시니어 연도로 돌아갈 수 있다면 어떤 조언을 하시겠습니까?

Willy Arifin (31:37), 가능한 한 많이 네트워크. 나이가 들어감에 따라 스타트 업을 구축함에 따라 문을 열 수있는 사람들과 네트워킹의 힘이 훨씬 더 중요합니다.

Jeremy AU (31:49) 사람들에게 어떻게 네트워킹을하도록 조언합니까? 일단 특정 경영진이되면, 당신은 편안한 네트워킹이 될 수 있지만, 네트워킹이 편하지 않거나 상대적으로 낮은 순위/포지션에있는 사람들이 너무 많습니다. 네트워킹에 어떻게 익숙해 졌습니까?

Willy Arifin (32:04) 저는 정말 내성적 인 엔지니어입니다. 그것은 기본적으로 내 종류의 성격입니다. 클럽 활동에 가면 모퉁이에 앉아서 휴대 전화를 가지고 노는 것입니다. 모든 사람이 자신의 안락함에 들어가야한다고 생각합니다. 네트워킹은 또한 생명 과정입니다. 나는 당신이 모퉁이에 약간의 누에 고치에서 혼자서 당신의 삶을 살 수 있다고 생각하지 않습니다. 가족, 친구 및 자녀와도 네트워크를 만들 수 있어야합니다. 당신이 그것에 대해 빨리 배울수록 더 좋습니다. 그러나 다른 사람들마다 간격이 다릅니다. 실패 할 때 학교에서 일찍 시작하는 것이 좋고 기분이 나쁘지 않지만 창립자로서 현실 세계에서 실패하면 효과가 더 큽니다. 학교는 항상 많은 것을 실험하기에 좋은시기입니다.

Jeremy Au (32:55) 나는 그것을 너무 좋아합니다. 그 메모에서, 나는이 공유에서 얻은 세 가지 큰 메시지를 공유함으로써 물건을 마무리하는 것을 좋아합니다. 우선, 컴퓨터 과학 졸업생부터 가족 비즈니스 점프에 이르기까지 자신의 개인적인 여정에 대해 공유해 주셔서 감사합니다. 당신이 말했듯이, 부서에서 부서마다 가족 사업을 도와 줄 때까지 무슨 일이 일어나고 있는지 알지 못하고 결국 창립자가되기로 선택했습니다. 그것은 특히 동남아시아에서 정말로 친숙하다고 느끼는 정말 흥미로운 궤적이었습니다. 나는 가족에게 의무가 있거나 책임이있는 사람들이 너무 많다고 생각합니다. 그 경험에 대해 당신이 나누는 것을 듣는 것은 정말 좋았습니다. 다음으로, 핀 테크, 위험 및 보상, 순이자 마진 (NIT), 비 실적 대출 (NPL)에 대한 기술 다이빙에 감사드립니다. 인도네시아와 동남아시아의 중소기업을 돕는 데 미치는 영향을 잊지 않습니다. 시간이 지남에 따라 당신이 짓는 것의 파급 효과를 듣는 것은 정말 놀랍습니다. 마지막으로 가족, 사회, 건강 및 경력에 대한 4 개의 버너 비유를 공유해 주셔서 감사합니다. 창업자와 사람들이 어떻게 전환하고, 끄고, 더 많은 일을하고, 더 적게 할 수 있는지에 대해 어떻게 생각 해야하는지에 대한 비유와 은유를 듣는 것은 정말 흥미 롭습니다. 자신의 개인적인 투쟁과 건강의 초기 단계에 대해 조금 더 공유해 주셔서 감사합니다. 나중에 가족과 경력을 조금 더 우선 순위를 정할 수 있었던 곳과 비교할 때 경력에 집중할 수 있습니다. 공유 한 모든 것을 공유해 주셔서 감사합니다.

Willy Arifin (34:22) 감사합니다 Jeremy. 나는 여기서 당신과 이야기하는 것을 정말로 즐겼습니다.